Reza a lenda que, em tempos remotos, quando ainda não havia internet ou bancos de dados digitais, os comerciantes contavam com um método próprio para se proteger da inadimplência: eles se reuniam em praças públicas e compartilhavam, entre si, quais eram os clientes devedores – aqueles que tinham levado a mercadoria para casa com a promessa de pagar depois, mas não haviam honrado a sua palavra.

Daí, a origem expressão “nome sujo na praça”, tão comum até hoje para se referir às pessoas que não cumpriram com suas dívidas. De acordo com o Serasa, um dos principais órgãos de proteção ao crédito no Brasil, hoje, fazem mais de 61 milhões de brasileiros parte deste grupo – ou, como também dizem por aí, estão negativados.  

Será que você é um deles? Aliás, se sim ou se não, você sabe em quais situações é importante limpar o nome? Confira o guia a seguir!

Como alguém fica com o nome sujo?

É possível, por exemplo, ficar com o nome sujo se houver atraso no pagamento de qualquer uma das suas contas – inclusive despesas da casa, como aluguel, água, luz etc,, cartão de crédito ou qualquer outra despesa que você tenha contraído, mas não pagou.

Em suma, quando uma empresa de qualquer porte ou área não recebe o pagamento de um cliente, ela pode informar um ou mais órgãos de proteção ao crédito sobre a dívida que está em aberto. Ou seja, a inscrição do nome nos órgãos de proteção ao crédito não é automática. A partir do primeiro dia de inadimplência, o credor já pode inserir o nome do devedor no cadastro de inadimplentes se assim desejar, mas ele precisa comunicar esses órgãos.

Cabe a esses órgãos, então, entrar em contato com o consumidor inadimplente por carta, telefone ou mesmo mensagem de celular para avisar que seu nome será incluído nas listas de proteção ao crédito caso a dívida não seja quitada num determinado prazo.

Se isso de fato acontecer, o nome do cliente será apontado em órgãos como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista. Resultado: qualquer empresa que tenha acesso a estas bases de dados e que, por qualquer motivo, precise checar o histórico financeiro de alguém, saberá que este alguém é inadimplente.

O que acontece quando fico com o nome sujo?

Estar com o nome sujo pode trazer algumas consequências, como, por exemplo:

• Dificuldade de conseguir novos créditos, seja através de um empréstimo, na solicitação de um novo cartão de crédito ou na tentativa de conseguir um crediário;
• Fazer qualquer tipo de financiamento, seja de imóvel, carro ou outros bens;
• Abrir uma conta corrente ou adquirir um novo cartão de crédito (inclusive, para quem já é correntista, o banco pode bloquear o cheque especial e cancelar a emissão de novos talões de cheque).

É verdade que eu posso ser mandado(a) embora por estar com o nome sujo?

Sim e não. Existe um dispositivo na CLT (Consolidação das Leis do Trabalho) que permite que bancários sejam demitidos se tiverem o nome sujo. Mas, com exceção das instituições financeiras, empresas de nenhum outro setor podem se recusar a contratar alguém que esteja com o nome sujo. Isso é considerado discriminação e não é permitido por lei.

O mesmo vale para concursos públicos. Apenas instituições bancárias, como Banco Central, Casa da Moeda e BNDES podem excluir candidatos negativados.

Também não há nenhum impedimento em tirar o passaporte ou visto para o exterior só por estar com o nome sujo.

Como saber se meu nome está sujo?

Para saber se existe alguma dívida no seu nome, você terá que consultar o seu CPF. O jeito mais prático e fácil de fazer isso gratuitamente é pelo site do Serasa Consumidor (clique).

Como limpar o meu nome?

Se você descobriu que tem uma dívida, o único caminho é procurar o credor e negociar. Essa é a única forma de limpar o seu nome.

Se a negociação permitir que o valor total seja pago em parcelas, assim que a primeira for paga, a empresa deverá acionar o órgão para que este retire o nome da lista de proteção ao crédito. Mas, caso as próximas não sejam quitadas, o nome volta a aparecer.

É verdade que a dívida desaparece depois de cinco anos?

Não! Mesmo que a dívida ultrapasse 5 anos e saia do cadastro da Serasa, o débito não some. O seu credor ainda ficará com o valor pendente de pagamento. Por isso, o melhor caminho é quitar a dívida o quanto antes, limpar seu nome e deixar a lista de inadimplentes da Serasa.

Caso tenha mais dúvidas sobre esse assunto, por favor, entre em contato conosco pelo e-mail andreia@orgborba.com.br.